今年的“雙11”已經(jīng)落下帷幕，但銀行網(wǎng)點拍賣仍在如火如荼地進(jìn)行?！吨袊M(fèi)者報》記者在阿里拍賣平臺看到，11月24日，農(nóng)業(yè)銀行呼和浩特分行下屬5個分支網(wǎng)點將在線拍賣。

多個銀行線下網(wǎng)點被拍賣

記者看到，此次被拍賣的5家分支網(wǎng)點均位于內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市，資產(chǎn)屬于農(nóng)行呼和浩特分行，11月24日起拍，起拍價多數(shù)在三四百萬元。目前，每家網(wǎng)點均在拍賣平臺吸引了三四百人圍觀。

事實上，這已不是農(nóng)行首次拍賣線下網(wǎng)點。阿里拍賣平臺顯示，11月21日，農(nóng)行鄂爾多斯分行原準(zhǔn)旗支行營業(yè)用房和綜合服務(wù)樓上線拍賣，雖然吸引了600多人圍觀，但無一人報名出價，遭遇流拍。

不只農(nóng)行，建行也在此前的“雙11”購物節(jié)當(dāng)中拿出了7個線下網(wǎng)點出來拍賣，但最終全部流拍。11月19日，建行又一口氣推出12個線下網(wǎng)點，其中3個位于廣東省江門市，剩余9個網(wǎng)點均位于天津市，起拍價格從246萬元至1604萬元之間不等。

記者注意到，建行天津分行的部分標(biāo)的已多次上線拍賣，其中位于天津市南開區(qū)的一個網(wǎng)點已流拍6次，目前起拍價是初始評估價的5.4折。

逾2000個網(wǎng)點年內(nèi)關(guān)停

銀行線下網(wǎng)點頻頻被拍賣的背后，是銀行正在加緊撤并網(wǎng)點。

以農(nóng)行為例，截至2015年末，其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23670個，其中有3513個一級支行、19698個基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及55個其他機(jī)構(gòu)。2020年半年報則顯示，其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23064個，包括3431個一級支行、19141個基層營業(yè)機(jī)構(gòu)及52個其他機(jī)構(gòu)。5年間，農(nóng)行一級支行和基層營業(yè)機(jī)構(gòu)均有所減少，其中基層營業(yè)網(wǎng)點減少了557個。

其他銀行的網(wǎng)點也在收縮。11月20日，鶴壁銀保監(jiān)分局批復(fù)同意河南省?？h農(nóng)村商業(yè)銀行車站、牛村、云溪、玉橋4個分理處終止?fàn)I業(yè)。記者在銀保監(jiān)會網(wǎng)站搜索發(fā)現(xiàn)，今年以來，各地監(jiān)管部門有關(guān)銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)就有2000多條，其中既有農(nóng)村商業(yè)銀行、城商行等中小銀行，也有工行、農(nóng)行、建行和郵儲行等國有大行。從地域來看，作為現(xiàn)存銀行網(wǎng)點數(shù)量最多、網(wǎng)點退出數(shù)量也最高的省份，廣東省今年以來合計關(guān)閉網(wǎng)點260個，去年關(guān)閉銀行網(wǎng)點超660個，現(xiàn)存 網(wǎng) 點 16897個。

銀行加速線上化智能化轉(zhuǎn)型

銀行網(wǎng)點關(guān)停加速，也是近年來銀行加大線上線下一體化經(jīng)營的成果。

興業(yè)銀行北京亞運(yùn)村支行的大堂經(jīng)理告訴記者，以前該網(wǎng)點一天的排號量能達(dá)到100多人，此后業(yè)務(wù)量持續(xù)縮減。新冠肺炎疫情發(fā)生后，每天的客流量也就幾十個人。“銀行已將超過90%的線下業(yè)務(wù)搬到了線上，如投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款等。”這位大堂經(jīng)理表示，現(xiàn)在來柜臺辦理的多是一些老年人和企業(yè)客戶。

中國銀行業(yè)協(xié)會今年3月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年銀行全行業(yè)離柜率已達(dá)89.77%。疫情期間，社會公眾足不出戶便能辦理金融業(yè)務(wù)，大部分業(yè)務(wù)可實現(xiàn)“非接觸、云上辦”。

在發(fā)力線上業(yè)務(wù)的同時，銀行也在持續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型。記者在建行北京亞運(yùn)村的一個網(wǎng)點看到，智能柜員機(jī)、智能現(xiàn)金柜員機(jī)、ATM機(jī)等自助設(shè)備一字排列，存取款、打印賬戶明細(xì)等操作都能通過智能機(jī)器進(jìn)行。

城商行在這方面起步更早。在浙商銀行北京旗艦店，智能機(jī)器人“小C”、多媒體屏互動平臺、一系列智能化設(shè)備，以及半包圍式的理財桌、無紙化的柜面操作等，將該網(wǎng)點打造成了一個有“溫度”的場所。隨著該網(wǎng)點2017年亮相北京三里屯，浙商銀行也早早拉開了170家全國性網(wǎng)點的升級序幕。

部分老年人受影響

對于銀行關(guān)停網(wǎng)點，多位80后對記者表示已經(jīng)有好幾年沒去銀行網(wǎng)點了，以前都是使用手機(jī)銀行，現(xiàn)在支付、繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬基本上用微信和支付寶了。

不過，也有一些老年人對銀行網(wǎng)點關(guān)停表示很無奈。在北京亞運(yùn)村居住的李大媽告訴記者，她本來想去附近的郵儲銀行取錢，結(jié)果走過去一看，已經(jīng)開了幾年的網(wǎng)點正在裝修。

記者了解到，李大媽也開通了手機(jī)銀行，但她表示自己基本不用。“有一次我在小區(qū)的超市買東西，用支付寶付款24元，結(jié)果我多按了一個4，一下子多付了200多元。幸好超市的人比較熟，當(dāng)時就返還給我了，但我也再不敢用了。”李大媽說，還是用現(xiàn)金踏實，也不知道銀行多久能裝修好，希望快點開業(yè)，不然太不方便了。

監(jiān)管部門也意識到了這個問題。記者看到克拉瑪依銀保監(jiān)分局11月21日在關(guān)于工行克拉瑪依陽光支行終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)中稱，因毗鄰農(nóng)貿(mào)市場，小區(qū)人口密集，老年及高齡人員較多，陽光支行終止?fàn)I業(yè)將無法滿足周邊居民及商戶的金融服務(wù)需求。該網(wǎng)點的關(guān)停舉措因此被監(jiān)管部門否決。

聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示，從受眾群體上來看，未來銀行網(wǎng)點的重點服務(wù)客戶可集中在兩類人身上。一是中老年客戶，他們對互聯(lián)網(wǎng)和電子銀行的接受度和信賴度都比較低，更容易接受實體網(wǎng)點的服務(wù);二是對服務(wù)要求較高的高凈值客戶，他們對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的要求比較多樣化，面對面的溝通更容易傳達(dá)和了解需求。“從長遠(yuǎn)來看，網(wǎng)點會面臨一個陣痛調(diào)整的過程，那些善于抓住機(jī)遇、努力改變自己適應(yīng)市場環(huán)境的銀行有望抓住機(jī)遇獲得更好的發(fā)展。”李奇霖說。

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