租房分期年利率6.27%?實(shí)際翻倍!

“剛畢業(yè)沒有收入，租房子要押一付三，對(duì)我是巨大的負(fù)擔(dān)。”90后畢業(yè)生小張最近告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，自己選擇了某租房分期貸款，對(duì)方表示，年利率只有6.27%，真的有這么劃算嗎?揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，當(dāng)前不少平臺(tái)推出租房分期貸款產(chǎn)品，用低利率吸引用戶，但專家計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，實(shí)際利率是平臺(tái)宣稱的2倍。專家提醒，租房分期其實(shí)是一種消費(fèi)貸款，一旦簽訂租房分期合同后，再想換房不容易。　　　　　 實(shí)習(xí)生 劉盈沁

揚(yáng)子晚報(bào)記者 李沖

背靠萬億級(jí)市場(chǎng)

租房分期實(shí)際使用率僅8.52%

傳統(tǒng)押一付三的交房租模式，讓本身積蓄不多的年輕人力不從心，針對(duì)這一痛點(diǎn)，近年來，租房分期平臺(tái)接連涌現(xiàn)。揚(yáng)子晚報(bào)記者在手機(jī)APP Store搜索住房分期，跳出來十幾個(gè)相關(guān)平臺(tái)。

記者調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上的租房分期平臺(tái)有兩種模式，一種平臺(tái)有自己的房源，租戶選好房子后簽訂分期協(xié)議后，租戶第一次交租押一付一，剩余的房租由分期平臺(tái)墊付給房東，租戶按月支付房租費(fèi)及服務(wù)費(fèi)給平臺(tái);第二種模式不提供房源，僅提供房租分期服務(wù)，用戶自行找好房源后，協(xié)定房租金額及付款方式，在平臺(tái)上申請(qǐng)分期償還房東，租戶每月還款給平臺(tái)。這些平臺(tái)的產(chǎn)品宣傳的分期費(fèi)率從4%到6.27%不等。真的有這么低嗎?融360的相關(guān)分析師表示，實(shí)際上，由于用戶可使用的貸款本金是逐月遞減的，所以實(shí)際支付的分期費(fèi)率經(jīng)過一系列計(jì)算，折合每月綜合費(fèi)率0.52%，但實(shí)際年化利率卻高達(dá)13.08%!也就是說，每月租金2000元的話，一年實(shí)際貸款費(fèi)用就要3132元，相當(dāng)于一年多交1.6個(gè)月房租。另外，對(duì)于自身沒有房源的平臺(tái)，使用其租房分期產(chǎn)品時(shí)，不僅需要支付分期費(fèi)用，還需要向其合作的中介繳納一個(gè)月房租作為中介費(fèi)。如此算來，不算便宜。

同時(shí)，融360調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，租房分期產(chǎn)品使用率很低。調(diào)查顯示，北上廣深，有29.4%的人每月房租在3000元以上，三成以上的人每月租金占到工資收入的30%以上，近半的人希望能每月一付房租。據(jù)住建部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前通過市場(chǎng)租賃解決居住問題的總?cè)丝谶_(dá)到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元。理論上租房分期具有巨大的市場(chǎng)需求，但數(shù)據(jù)顯示，超過半數(shù)的人都表示從未聽說過有租房分期產(chǎn)品，僅有8.52%的人使用過租房分期，其中90后居多。

租房分期貸款實(shí)質(zhì)是消費(fèi)貸

逾期或影響征信，簽約后再換房不容易

融360分析師告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，租房分期實(shí)際上是一種消費(fèi)貸款，但很多平臺(tái)會(huì)故意隱瞞甚至試圖誤導(dǎo)用戶。分析師表示，比如某租房分期平臺(tái)協(xié)議顯示，租戶中途退租或轉(zhuǎn)租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。這意味著一旦使用租房分期，若中途住得不舒服或臨時(shí)工作變動(dòng)需要換房的話，除了要給中介支付至少一個(gè)月的房租作為違約金外，還需另外給租房分期平臺(tái)支付違約金。

同時(shí)，經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家平臺(tái)的逾期費(fèi)率很高，如有的平臺(tái)每日逾期費(fèi)用按照每月還款額(月租金和月服務(wù)費(fèi))的1.5%收取，按每月要還款5000元來算的話，逾期一天就要交75元逾期費(fèi)。另外，不少分期平臺(tái)都會(huì)上征信，一旦逾期的話，會(huì)影響征信記錄，甚至上黑名單，影響買房買車。

分析師認(rèn)為，靠刻意隱瞞、故意欺騙獲客，合作方極不可控、合作中不占主動(dòng)權(quán)……租房分期要想獲得大眾的認(rèn)可，還有很長的路要走。自誕生三年多來，租房分期平臺(tái)已從最初的一哄而上，到逐漸冷靜、退潮。

那么，使用租房分期需要注意什么呢?融360分析師認(rèn)為，首先要慎重選擇房源，其次選擇分期產(chǎn)品時(shí)，盡量選擇有自己房源的大平臺(tái)，簽協(xié)議前問清楚利率、服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用以及是否上征信、逾期費(fèi)用等。如不幸遭遇黑中介，在不知情或被誤導(dǎo)的情況下誤用了租房分期產(chǎn)品，要收集貸款合同等證據(jù)撤銷合同，協(xié)商不成，要善于用法律維權(quán)。

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