創(chuàng)新不“等貸” 打開民企融資通道看這招

柯懷鴻 本報記者 謝開飛

歲末年初，國家高新技術(shù)企業(yè)福建納士達電子股份有限公司“創(chuàng)新血液”及時得到補充：不用抵押物，一筆低利率的百萬元“科技貸”如期打進了公司賬戶里。“在幾經(jīng)碰壁后，能夠拿到融資實屬不易。”公司負責(zé)人說。

在國內(nèi)，科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴問題普遍存在，在民營經(jīng)濟大省福建，這一問題也相當(dāng)突出。納士達公司融資上的突破，得益于福建省科技廳于2018年年初在全國較早進行“科技型中小微企業(yè)貸款保證保險貸款”(以下簡稱“科技貸”)試點。

在此基礎(chǔ)上，福建日前發(fā)布《福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案(試行)》(以下簡稱《科技貸方案》)，于2019年起正式連續(xù)三年、每年安排2億元科技貸補償金作為“風(fēng)險池”，探索“銀行+保險+政府”按一定比例共擔(dān)風(fēng)險的運行模式，發(fā)揮財政資金杠桿作用，引導(dǎo)商業(yè)銀行及保險公司等金融機構(gòu)，為民營科技型中小微企業(yè)提供融資支持、暢通融資通道。

破解融資難，精準扶持創(chuàng)新一線

從事涉水環(huán)保領(lǐng)域的福建浩達智能科技股份有限公司也有著和納士達公司類似經(jīng)歷。“公司剛剛?cè)诘降倪@筆資金，現(xiàn)在不需要抵押物，且年利率只有5.05%，目前在市場上已相當(dāng)優(yōu)惠。”該公司負責(zé)人感慨地說。

作為國家高新技術(shù)企業(yè)、福建省創(chuàng)新型企業(yè)，浩達公司13年來一直深耕于水處理設(shè)備的研發(fā)，巨大的研發(fā)資金投入導(dǎo)致企業(yè)對于資金的需求更為強烈。早前，該公司因為新產(chǎn)品研發(fā)需要向銀行申請300萬元資金貸款，因需要實控人房產(chǎn)、股權(quán)等抵押質(zhì)押，導(dǎo)致融資計劃擱淺。

民營科技型中小企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高成長性”特性，有形資產(chǎn)少、無形資產(chǎn)又很難得到價值認可，融資難、融資貴問題制約著國內(nèi)眾多科技型中小企業(yè)的發(fā)展。據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福州市分公司總經(jīng)理李雄分析，民營中小微企業(yè)普遍具有“短、小、頻、急”的融資需求，抵押物少、信用評級偏低，導(dǎo)致這類企業(yè)在融資條件上不具備先天優(yōu)勢，抗風(fēng)險能力弱。

近年來，福建省科技廳積極探索支持企業(yè)自主創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈。2017年10月，針對科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，省科技廳、人保財險福建省分公司等進行市場調(diào)研，并與銀行、第三方服務(wù)平臺等形成初步方案;12月，由省科技廳設(shè)立科技貸補償金，與人保財險福建省分公司簽訂合作協(xié)議，由其為企業(yè)提供融資貸款保證保險業(yè)務(wù);2018年4月，開始在福州進行試點。

“目前，這款‘科技貸’產(chǎn)品，主要是純信用無抵押貸款，滿足條件的科技型中小企業(yè)無需提供實物資產(chǎn)抵押，即可獲得金額為100萬—300萬貸款，年綜合利率6%。”第三方服務(wù)平臺、中閩金服福建信息科技有限公司相關(guān)負責(zé)人說。此舉意味著科技型中小企業(yè)向銀行貸款的門檻大大降低，滿足企業(yè)生產(chǎn)過程中合理的流動資金需要。

“讓創(chuàng)新能力突出的科技型企業(yè)獲得‘科技貸’，有利于有限資金精準扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一線。”福建省科技廳副廳長游建勝說，“科技貸”要積極滿足科技型企業(yè)、科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、國家及省高新技術(shù)企業(yè)、省創(chuàng)新型企業(yè)融資需求，重點支持物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、新能源和生物醫(yī)藥等行業(yè)科技型中小微企業(yè)。

政府來“兜底”，銀行就敢貸

和浩達公司、納士達公司一樣幸運，福建亞豐種業(yè)有限公司、安明斯智能股份有限公司、創(chuàng)高安防技術(shù)股份有限公司等，已相繼通過“科技貸”獲得無抵押貸款100萬元，有效緩解了企業(yè)資金流短缺的問題。

“銀行放貸的前提是安全、穩(wěn)定，而國內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資特點，普遍存在與銀行傳統(tǒng)的信貸機制不匹配、信息不對稱性等問題，增加了銀行與科技型中小企業(yè)溝通、信賴的難度。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這使得銀行一般選擇資本雄厚、成熟的大型企業(yè)，進行放貸來保障資金的安全性，而對于科技型中小企業(yè)則是“想貸不敢貸”。“科技貸”緣何能讓銀行愿意做如此“高風(fēng)險”的生意?

“創(chuàng)新運作機制，由省科技廳投入科技貸補償金，設(shè)立了專項風(fēng)險資金池，由人保財險為企業(yè)提供融資貸款保證保險業(yè)務(wù)，形成了‘政府+銀行+保險’的服務(wù)模式，由科技貸補償金、企業(yè)、相關(guān)合作金融機構(gòu)等按一定比例，分擔(dān)科技型中小企業(yè)貸款可能存在違約等風(fēng)險。”福建省科技廳條財處處長張秀謀揭秘。“科技貸”在為中小微企業(yè)提供融資支持的同時，還為企業(yè)提供適當(dāng)?shù)娜谫Y保費補助，保費補貼最高可達費用的50%，專利質(zhì)押貸款可獲得最高基準利率100%的貼息。

“對于‘科技貸’業(yè)務(wù)的風(fēng)險，有政府來‘兜底’、多方共擔(dān)，讓銀行能夠大膽去貸。”交通銀行福建分行相關(guān)負責(zé)人說，銀行機構(gòu)將依據(jù)風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，優(yōu)先安排信貸額度，按照約定的科技貸補償金10—15倍比例進行信貸投放，并結(jié)合科技型中小企業(yè)實際情況，提供相應(yīng)的綜合金融服務(wù)。

放大示范效應(yīng)，擴大受惠面

一些先行者已從這項惠企政策中嘗到“甜頭”。在浩達公司的生產(chǎn)基地內(nèi)，一批批新生產(chǎn)的凈水設(shè)備與消毒設(shè)備正在接受檢驗，將銷往國內(nèi)外。“資金解決了企業(yè)新產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)中的資金流短缺難題，為企業(yè)招徠優(yōu)質(zhì)的技術(shù)人才，推動產(chǎn)品推廣至東南亞、格魯吉亞等一帶一路沿線國家。”公司相關(guān)負責(zé)人說。

“‘科技貸’在福州試點開展以來，目前已達到預(yù)期成效，共為13家符合條件的科技型中小微企業(yè)提供無抵押貸款1300多萬元。此舉有效分散企業(yè)研發(fā)項目的科技風(fēng)險，提高各方主體對于科技研發(fā)的積極性。”張秀謀說。

放大試點示范效應(yīng)，擴大“科技貸”受惠面。日前，福建省正式發(fā)布《科技貸方案》，從2019年起、連續(xù)三年，每年安排2億元作為科技貸補償金，將用于科技貸保費補助、風(fēng)險補償支出。該《方案》提出，實行“銀政保”“銀(保)政”兩種模式，單戶貸款金額上限分別為500萬元、2000萬元;放開企業(yè)對“科技貸”金融機構(gòu)的選擇，既可以選擇一家銀行或保險公司，也可以選擇多家銀行或保險公司合作，增強可操作性的同時促進競爭;進一步降低企業(yè)融資門檻，借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%的合格抵(質(zhì))押物，最高不高于貸款額度50%的合格抵(質(zhì))押物。

“要進一步放大試點城市的示范作用，加快在全省推廣步伐，讓更多有技術(shù)、有市場的科技型企業(yè)獲得精準支持，讓創(chuàng)新不再等‘貸’。”福建省科技廳廳長陳秋立表示，將圍繞創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)的發(fā)展周期和需求特點，不斷完善科技金融財政支持政策，鼓勵金融機構(gòu)加大信貸支持、豐富科技金融產(chǎn)品，探索具有福建特色的科技資源和金融資源全面結(jié)合的新機制和新模式，解決科技型中小企業(yè)融資需求問題，為推動全省高質(zhì)量發(fā)展和實現(xiàn)趕超目標、建設(shè)新福建提供有力支撐。

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