中新網(wǎng)1月24日電 2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在見證爆發(fā)式的增長之后，也經(jīng)歷了史上最嚴(yán)監(jiān)管整改的變化，行業(yè)合規(guī)化趨勢越來越明顯，保障安全性成為行業(yè)和大眾普遍關(guān)心的問題。近日，騰訊安全正式對外發(fā)布《2018年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報告》(以下簡稱《報告》)，結(jié)合騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺和騰訊安全神鸮大數(shù)據(jù)市場監(jiān)管平臺提供的安全大數(shù)據(jù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融安全態(tài)勢以及網(wǎng)絡(luò)借貸、非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、金融詐騙等常見安全風(fēng)險進行了詳細分析。

《報告》指出，2018年國內(nèi)累計發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷平臺達到5000余家，活躍人數(shù)超過千萬;P2P網(wǎng)貸平臺達到1.2萬家，其中中高風(fēng)險平臺占比約為68%，較上半年增長了24%。與此同時，直銷企業(yè)涉嫌變相傳銷案件高發(fā)，以保本保息、薦股為代表的金融虛假廣告詐騙層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融安全形勢依舊嚴(yán)峻。

網(wǎng)絡(luò)傳銷活躍人數(shù)超千萬 直銷企業(yè)涉嫌傳銷手法“冒頭”

金融平臺通過傳銷的手法，借助互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展壯大，風(fēng)險等級呈指數(shù)級增長?！秷蟾妗凤@示，2018年檢測到疑似傳銷平臺達到5000余家，活躍參與人數(shù)超過千萬。金融投資類傳銷、虛擬幣傳銷、商城返利和微商旗號類、招商加盟類傳銷，已經(jīng)發(fā)展成為新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的主流模式。

部分直銷企業(yè)在運營活動中，因虛假夸大宣傳、涉嫌傳銷等違規(guī)行為被查處，引發(fā)廣泛熱議。據(jù)公開報道顯示，2018年，全國工商和市場監(jiān)管部門共計查辦直銷違法案件59件，罰沒金額共計3200萬元?！秷蟾妗放叮刂?018年12月31日，全國已經(jīng)獲取直銷牌照的公司有91家，其中外商投資企業(yè)占比約36%。從注冊地來看，直銷企業(yè)主要集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，廣東、山東、上海、天津位居前列，西部省份相對較少。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管持續(xù)收緊 防風(fēng)險仍然是主要任務(wù)

為了正本清源，保障P2P企業(yè)的健康發(fā)展，2018年相關(guān)部門在監(jiān)管方面持續(xù)加碼。8月中旬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，同時下發(fā)的還有108條《P2P合規(guī)檢查問題清單》，要求P2P網(wǎng)貸平臺在2018年12月底前完成合規(guī)檢查。根據(jù)要求，網(wǎng)貸平臺備案驗收后或?qū)⒈环譃楹弦?guī)、整改、兼并、清退四大類分類管理，合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺將可以留下來繼續(xù)發(fā)展，反之則面臨著被清退和淘汰?！秷蟾妗凤@示，在嚴(yán)監(jiān)管形式下，2018年P(guān)2P平臺停業(yè)在7、8月進入高峰期，此后逐步趨于平穩(wěn)。

P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險防控情況仍然不容樂觀。截至2018年12月，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺累計發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺超過1.2萬，其中風(fēng)險較高的占比約為68%，相比上半年統(tǒng)計時提升了24%。

不僅僅是P2P平臺，私募機構(gòu)也開始“套路”。日前，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于失聯(lián)私募機構(gòu)最新情況及公示第二十五批疑似失聯(lián)私募機構(gòu)的公告》，公布39家私募機構(gòu)疑似失聯(lián)，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報疑似失聯(lián)的39家機構(gòu)中，多家機構(gòu)與網(wǎng)貸平臺密切相關(guān)。

P2P行業(yè)的專項整治和大量“失聯(lián)”，也給私募基金的風(fēng)險防范敲響了警鐘。日前，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于失聯(lián)私募機構(gòu)最新情況及公示第二十五批疑似失聯(lián)私募機構(gòu)的公告》，公布39家私募機構(gòu)疑似失聯(lián)，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報疑似失聯(lián)的39家機構(gòu)中，多家機構(gòu)與網(wǎng)貸平臺密切相關(guān)。

金融產(chǎn)品虛假宣傳成風(fēng) 保本保息和薦股類虛假廣告占比近七成

互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺種類多樣、名目繁多，主要包括外匯、期權(quán)、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產(chǎn)權(quán)、基金、證券、虛擬幣等。從已收錄平臺的分布情況來看，數(shù)量最多的是基金，占比達到65%，其次分別是貴金屬和大宗商品，且多集中在北上廣等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。

非法金融交易平臺藏匿其中難以分辨。為了提高自身可信度，部分非法平臺通過正規(guī)公司注冊、網(wǎng)站注冊、網(wǎng)站備案展開互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，帶來薦股詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、微盤二元期權(quán)、“虛假國家項目”等金融風(fēng)險。打著“保本保息”、“無投資風(fēng)險”和“推薦股票保證獲益”旗號的金融類虛假廣告屢禁不止。通過騰訊安全神鸮大數(shù)據(jù)市場監(jiān)管平臺的虛假廣告監(jiān)測模塊，針對違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定投放虛假廣告的情況進行大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)金融類違規(guī)廣告的類型主要是保本保息宣傳和股票推薦類，占比達到68%。

面對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)愈發(fā)嚴(yán)峻的安全挑戰(zhàn)，騰訊安全一直倡導(dǎo)以安全科技為先導(dǎo)，發(fā)揮社會多方協(xié)作力量，形成安全風(fēng)險聯(lián)防共治。作為騰訊安全面向企業(yè)和政府機構(gòu)推出的金融監(jiān)管科技產(chǎn)品，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺充分發(fā)揮騰訊在安全大數(shù)據(jù)和AI方面的能力積累，具備平臺覆蓋廣、信息感知快、風(fēng)險識別精準(zhǔn)等多重優(yōu)勢，已經(jīng)協(xié)助國家工商總局、北京金融局、深圳市金融辦等超過15個省市的政府監(jiān)管部門對涉眾型金融犯罪進行預(yù)警和打擊，助力百余家銀行、金融機構(gòu)實現(xiàn)智能風(fēng)控，每天預(yù)警的欺詐事件達數(shù)百萬次，涉及資金規(guī)模超過10億元。

展望 2019 年，以AI和大數(shù)據(jù)為代表的金融安全科技有望繼續(xù)高速發(fā)展，配合騰訊安全日益成熟的行業(yè)解決方案，為相關(guān)部門提供可復(fù)用推廣的智慧監(jiān)管模式，助力打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、防范新型金融安全風(fēng)險等問題，為推動智慧監(jiān)管和金融服務(wù)創(chuàng)新提供良好示范。

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